The Pulse
Загрузка...

ПОДПИШИТЕСЬ НА EMAIL-РАССЫЛКИ THE PULSE!

Экономика

25.02.2021 г.

Экономика
25.02.2021 г.
grafic 2558

Как регулятор наказывает банки

The Pulse провел анализ санкций и мер воздействий на финансовые институты с 2004 года. БВУ за это время заплатили 1,5 млрд тенге в виде штрафов и взысканий.

Всего в бюджет страны поступило 3,5 млрд тенге административных взысканий от тридцати типов организаций. С 2004 года уполномоченный орган прибегал к мерам воздействия более 10 тыс. раз, к мерам надзорного регулирования — более 100 раз, а также наложил на организации 6,2 тыс. штрафов.

По количеству примененных мер воздействия лидируют эмитенты — 3 тыс., БВУ — 2,5 тыс., страховые/перестраховочные компании — 1,9 тыс. правонарушений.

В 58% случаев принимаемых мер нарушаются вопросы регулирования финансового сектора. За 17 лет из 16,9 тыс. были исполнены или оплачены 7,4 тыс. взысканий.  Срок исполнения зависит от вида нарушения и, как правило, на исполнение дается время от одной недели и выше. В то же время имеются ситуации, при которых подобные временные ограничения отсутствуют.

Как правило, меры воздействия принимаются чаще всего в отношении эмитентов, однако, штрафы накладывают в основном на БВУ.

 

БВУ и нарушения

ТОП-10 банков по количеству санкций состоит из шести действующих и четырех ликвидированных или реорганизованных банков. Наибольшее количество мер и взысканий было получено ForteBank, против которого было принято 342 меры. За ForteBank следует АТФ Банк – 307 санкций, на третьем месте – ликвидированный Казкоммерцбанк – 241 взыскание. При этом основные нарушители законодательства по разным видам воздействий значительно отличаются.

Наибольшая сумма штрафов пришлась на 2017 год, было получено 383 млн тенге. Такая огромная сумма была достигнута благодаря АТФ Банку, который получил 134,2 млн тенге административных взысканий, а также Альфа-Банку, на который выложили 57,4 млн. Хоть в 2018 году количество административных штрафов практически аналогично, сумма санкций меньше н 137,3 млн. АТФ нарушил законодательство всего на 3,5 млн, в то время как Банк Астаны перед своей ликвидацией получил 66,4 млн тенге.

Санкции АРРФР делятся на три вида:

1) меры воздействия – письменные предупреждения, предписания, соглашения, письма-обязательства, а также рекомендательные меры надзорного реагирования;

2) меры надзорного реагирования – меры по улучшению финансового состояния или минимизации рисков (письменное предписание), принудительные меры надзорного реагирования;

3) санкции/административные взыскания – предупреждения, письма-обязательства, наложения административного штрафа, рекомендательные меры надзорного реагирования, приостановление и лишение лицензии.

Редакцией ThePulse был высчитан «коэффициент Х», который показывает отношение суммы штрафов к количеству мер и взысканий. По величине данного коэффициента первенство принадлежит Эксимбанк, на одну меру или взыскание которого выплачено 854 тыс. тенге штрафа. До лишения лицензии на банк было наложено всего штрафов на сумму в 54,7 млн тенге.

Следующий по «коэффициенту Х» - TengriBank, на который приходится 807 тыс. тенге. С 2005 по 2020 года БВУ был оштрафован на 101,7 млн тенге. В особенно сложный год – 2014 TengriBank оплатил 52,8 млн административного штрафа. По сумме выплаченных административных взысканий банк находится на третьем месте среди 44 финансовых институтов.

На третьем месте - Альфа-Банк, где на одно взыскание АРРФР взыскалось 728,1 тыс. тенге. В совокупности за рассматриваемый период банк выплатил 83,7 млн тенге. В 2020 году Альфа-банк получил 5,6 млн взысканий, среди которых штрафы за несвоевременное исполнение указаний по платежу или переводу денег.

На сегодняшний день абсолютный лидер по сумме выплаченных взысканий – АТФ Банк, в шорт-листе по нашему коэффициенту расположился на четвертом месте. За 15 лет банку пришлось выплатить 206 млн тенге административного штрафа. Последнее правонарушение произошло в январе 2021 года и повлекло за собой взыскание в размере 875 тыс. тенге за неоднократное нарушение пруденциальных нормативов. К слову, в прошлом году АТФ Банк выплатил 37,6 млн штрафа, в основном за непредоставление/несвоевременное предоставление информации об операциях с деньгами и иным имуществом, подлежащим финансовому мониторингу, предусмотренному Законом РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Следующий в нашем списке после АТФ Банка следует AsiaCreditBank. С 2006 года на банк наложили 99,8 млн тенге. За прошлый же год БВУ выплатил 30,9 млн тенге. В 2020 году банк получил 72 меры и санкции от регулятора, среди которых нарушения пруденциальных нормативов, несвоевременное исполнение/отказ в указании по платежу или переводу средств.

Рассмотрев наивысшие «коэффициенты Х», перейдем к списку банков с наименьшим показателем.

«Коэффициент Х», то есть сумма штрафа на одно правонарушение для Банка Развития Казахстана и МастерБанка равен нулю, что предоставляет им первое место в списке. За период с 2004-2021 года на данные финансовые институты не были наложены административные взыскания и штрафы. В последний раз регулятор принимал меры воздействия на Банк Развития Казахстана в 2010 году, в тот же год МастерБанк провел добровольную реорганизацию.

На втором месте – Кредит Алтын Банк, где на одно нарушение АРРФР взыскалось 10,2 тыс. тенге. В совокупности за рассматриваемый период на банк накладывали штраф единожды - 122,1 тыс. тенге в 2011 году, в октябре того же года он лишился лицензии.

За ним следует Астана Финанс Банк (не действующий), одно правонарушение которого обошлось в 24,2 тыс. тенге. С 2008 по 2012 года регулятор принимал 32 меры и воздействия, среди которых шесть штрафов, большее количество из них за непредоставление требуемой информации в уполномоченный орган.

На четвертом месте наименьшего «коэффициента Х» Альянс Банк со значением 41,4 тыс. тенге на одно правонарушение. С 2005 до объединения с Темiрбанком и ForteBank в 2014 году, БВУ заплатил 4,6 млн тенге.

Пятое место отходит к ABC Bank, одно правонарушение стоило финансовому институту 51,3 тыс. тенге. Последнее взыскание – 728,1 тыс. тенге было наложено в 2012, а в 2015 у банка отозвали лицензию.

В следующей статье аналогичный анализ будет проведен в отношении страховых компаний.

Всего в бюджет страны поступило 3,5 млрд тенге административных взысканий от тридцати типов организаций. С 2004 года уполномоченный орган прибегал к мерам воздействия более 10 тыс. раз, к мерам надзорного регулирования — более 100 раз, а также наложил на организации 6,2 тыс. штрафов.

По количеству примененных мер воздействия лидируют эмитенты — 3 тыс., БВУ — 2,5 тыс., страховые/перестраховочные компании — 1,9 тыс. правонарушений.

В 58% случаев принимаемых мер нарушаются вопросы регулирования финансового сектора. За 17 лет из 16,9 тыс. были исполнены или оплачены 7,4 тыс. взысканий.  Срок исполнения зависит от вида нарушения и, как правило, на исполнение дается время от одной недели и выше. В то же время имеются ситуации, при которых подобные временные ограничения отсутствуют.

Как правило, меры воздействия принимаются чаще всего в отношении эмитентов, однако, штрафы накладывают в основном на БВУ.

 

БВУ и нарушения

ТОП-10 банков по количеству санкций состоит из шести действующих и четырех ликвидированных или реорганизованных банков. Наибольшее количество мер и взысканий было получено ForteBank, против которого было принято 342 меры. За ForteBank следует АТФ Банк – 307 санкций, на третьем месте – ликвидированный Казкоммерцбанк – 241 взыскание. При этом основные нарушители законодательства по разным видам воздействий значительно отличаются.

Наибольшая сумма штрафов пришлась на 2017 год, было получено 383 млн тенге. Такая огромная сумма была достигнута благодаря АТФ Банку, который получил 134,2 млн тенге административных взысканий, а также Альфа-Банку, на который выложили 57,4 млн. Хоть в 2018 году количество административных штрафов практически аналогично, сумма санкций меньше н 137,3 млн. АТФ нарушил законодательство всего на 3,5 млн, в то время как Банк Астаны перед своей ликвидацией получил 66,4 млн тенге.

Санкции АРРФР делятся на три вида:

1) меры воздействия – письменные предупреждения, предписания, соглашения, письма-обязательства, а также рекомендательные меры надзорного реагирования;

2) меры надзорного реагирования – меры по улучшению финансового состояния или минимизации рисков (письменное предписание), принудительные меры надзорного реагирования;

3) санкции/административные взыскания – предупреждения, письма-обязательства, наложения административного штрафа, рекомендательные меры надзорного реагирования, приостановление и лишение лицензии.

Редакцией ThePulse был высчитан «коэффициент Х», который показывает отношение суммы штрафов к количеству мер и взысканий. По величине данного коэффициента первенство принадлежит Эксимбанк, на одну меру или взыскание которого выплачено 854 тыс. тенге штрафа. До лишения лицензии на банк было наложено всего штрафов на сумму в 54,7 млн тенге.

Следующий по «коэффициенту Х» - TengriBank, на который приходится 807 тыс. тенге. С 2005 по 2020 года БВУ был оштрафован на 101,7 млн тенге. В особенно сложный год – 2014 TengriBank оплатил 52,8 млн административного штрафа. По сумме выплаченных административных взысканий банк находится на третьем месте среди 44 финансовых институтов.

На третьем месте - Альфа-Банк, где на одно взыскание АРРФР взыскалось 728,1 тыс. тенге. В совокупности за рассматриваемый период банк выплатил 83,7 млн тенге. В 2020 году Альфа-банк получил 5,6 млн взысканий, среди которых штрафы за несвоевременное исполнение указаний по платежу или переводу денег.

На сегодняшний день абсолютный лидер по сумме выплаченных взысканий – АТФ Банк, в шорт-листе по нашему коэффициенту расположился на четвертом месте. За 15 лет банку пришлось выплатить 206 млн тенге административного штрафа. Последнее правонарушение произошло в январе 2021 года и повлекло за собой взыскание в размере 875 тыс. тенге за неоднократное нарушение пруденциальных нормативов. К слову, в прошлом году АТФ Банк выплатил 37,6 млн штрафа, в основном за непредоставление/несвоевременное предоставление информации об операциях с деньгами и иным имуществом, подлежащим финансовому мониторингу, предусмотренному Законом РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Следующий в нашем списке после АТФ Банка следует AsiaCreditBank. С 2006 года на банк наложили 99,8 млн тенге. За прошлый же год БВУ выплатил 30,9 млн тенге. В 2020 году банк получил 72 меры и санкции от регулятора, среди которых нарушения пруденциальных нормативов, несвоевременное исполнение/отказ в указании по платежу или переводу средств.

Рассмотрев наивысшие «коэффициенты Х», перейдем к списку банков с наименьшим показателем.

«Коэффициент Х», то есть сумма штрафа на одно правонарушение для Банка Развития Казахстана и МастерБанка равен нулю, что предоставляет им первое место в списке. За период с 2004-2021 года на данные финансовые институты не были наложены административные взыскания и штрафы. В последний раз регулятор принимал меры воздействия на Банк Развития Казахстана в 2010 году, в тот же год МастерБанк провел добровольную реорганизацию.

На втором месте – Кредит Алтын Банк, где на одно нарушение АРРФР взыскалось 10,2 тыс. тенге. В совокупности за рассматриваемый период на банк накладывали штраф единожды - 122,1 тыс. тенге в 2011 году, в октябре того же года он лишился лицензии.

За ним следует Астана Финанс Банк (не действующий), одно правонарушение которого обошлось в 24,2 тыс. тенге. С 2008 по 2012 года регулятор принимал 32 меры и воздействия, среди которых шесть штрафов, большее количество из них за непредоставление требуемой информации в уполномоченный орган.

На четвертом месте наименьшего «коэффициента Х» Альянс Банк со значением 41,4 тыс. тенге на одно правонарушение. С 2005 до объединения с Темiрбанком и ForteBank в 2014 году, БВУ заплатил 4,6 млн тенге.

Пятое место отходит к ABC Bank, одно правонарушение стоило финансовому институту 51,3 тыс. тенге. Последнее взыскание – 728,1 тыс. тенге было наложено в 2012, а в 2015 у банка отозвали лицензию.

В следующей статье аналогичный анализ будет проведен в отношении страховых компаний.

Автор статьи: Акбота Маратова
Подписаться:

Самое популярное

Мнение

Ашаршылык: геноцид и миссия казахов

Борьба за правовое формулирование геноцида продолжается
Подробнее

26.02.2021 г.

Бизнес

Скрытые миллиарды: сколько зарабатывает ТОО «Оператор РОП»

В кризис в Казахстане активно расцвели всевозможные внебюджетные фонды, подменяющие собой бюджет, но при этом финансово закрытые и непрозрачные перед обществом. Попробуем разобраться в общих чертах, почему, на частном примере.
Подробнее

22.01.2021 г.

Инфографика

Как Казахстан тратил деньги Всемирного Банка

За 28 лет стране было предоставлено 8,686 млрд долларов на 49 проектных займа
Подробнее

27.01.2021 г.

Бизнес

В «прицеле» регулирования – уличная торговля и еда

Объектом возможного дополнительного регулирования может стать малый и микробизнес, представленный в форматах уличной торговли продуктами питания и приготовленной едой, то есть донерные, базары, «магазины у дома».
Подробнее

29.01.2021 г.

Бизнес

Спрос на пенсионные деньги предъявляет в основном государство

Конкуренция банков и нацкомпаний за длинную тенговую ликвидность осталась в прошлом
Подробнее

15.01.2021 г.

ЕЩЕ