The Pulse
Загрузка...

ПОДПИШИТЕСЬ НА EMAIL-РАССЫЛКИ THE PULSE!

Экономика

15.01.2021 г.

Экономика
15.01.2021 г.
grafic 364

Каждый работающий казахстанец должен кредиторам 765 тыс. тенге

Рынок кредитования физических лиц сильно «перегрет»

С первого октября прошлого года Центральный банк России в ответ на рост потребительского кредитования решил внедрить показатель долговой нагрузки (ПНД), который призван сдержать перегрев этого сегмента. И, соответственно, снизить риски каскада дефолтов среди населения и далее по цепочке – банков второго уровня. При этом платежи по всем кредитам потенциального заемщика не должны превышать 50% от суммы его дохода.  

Спустя два месяца Национальный банк РК принял аналогичное постановление, которое вступило в силу с 1 января 2020 года. В этом документе есть несколько моментов, которые хотелось бы отметить:

- сам коэффициент не должен превышать 50%;

- расчет дохода потенциального заемщика должен учитывать прожиточный минимум (ПМ) на самого заемщика, а также половину ПМ на имеющихся несовершеннолетних детей.  

Давайте попробуем подсчитать, каков объем ежемесячной нагрузки на среднего работающего человека в РК, с учетом ипотечных, потребительских и микрофинансовых кредитов; и сколько составит коэффициент долговой нагрузки на среднестатистического работника в РК.

В итоге, несложные расчеты показывают, что в среднем на одного работающего человека приходится потребительский кредит размером в 482,1 тыс. тенге (и, соответственно, взнос по стандартному потребкредиту на эту сумму составит 24,7 тыс. тенге в месяц). Далее, на него же приходится небольшой ипотечный заем в размере 238 тыс. тенге и взнос в размере 2,2 тыс. тенге. Также микрофинансовый кредит в размере 44,1 тыс. тенге и ежемесячный платеж по нему в 24,5 тыс. тенге в месяц.

В совокупности же, на среднестатистического занятого человека приходится 764 тыс. тенге долговой нагрузки и взнос в размере 51,3 тыс. тенге в месяц. При этом объем долговой нагрузки равен 4,4 мультипликатора среднего личного располагаемого дохода. Другими словами, среднему работнику для того, чтобы рассчитаться с этими кредитами, понадобится заплатить 4,4 собственной заработной платы за минусом налогов и коммунальных услуг.

Коэффициент долговой нагрузки

В итоге, если использовать методологию Национального банка РК и допустить, что у среднего гражданина имеется на попечении два несовершеннолетних ребенка, то КДН для него составит 43,9%.

Это, в свою очередь, значит, что кредитная нагрузка на население РК приближается к своему верхнему лимиту и, соответственно, назревает определенный «перегрев» кредитования физических лиц, который может негативно сказаться как на банковском секторе, так и на экономике РК.

С первого октября прошлого года Центральный банк России в ответ на рост потребительского кредитования решил внедрить показатель долговой нагрузки (ПНД), который призван сдержать перегрев этого сегмента. И, соответственно, снизить риски каскада дефолтов среди населения и далее по цепочке – банков второго уровня. При этом платежи по всем кредитам потенциального заемщика не должны превышать 50% от суммы его дохода.  

Спустя два месяца Национальный банк РК принял аналогичное постановление, которое вступило в силу с 1 января 2020 года. В этом документе есть несколько моментов, которые хотелось бы отметить:

- сам коэффициент не должен превышать 50%;

- расчет дохода потенциального заемщика должен учитывать прожиточный минимум (ПМ) на самого заемщика, а также половину ПМ на имеющихся несовершеннолетних детей.  

Давайте попробуем подсчитать, каков объем ежемесячной нагрузки на среднего работающего человека в РК, с учетом ипотечных, потребительских и микрофинансовых кредитов; и сколько составит коэффициент долговой нагрузки на среднестатистического работника в РК.

В итоге, несложные расчеты показывают, что в среднем на одного работающего человека приходится потребительский кредит размером в 482,1 тыс. тенге (и, соответственно, взнос по стандартному потребкредиту на эту сумму составит 24,7 тыс. тенге в месяц). Далее, на него же приходится небольшой ипотечный заем в размере 238 тыс. тенге и взнос в размере 2,2 тыс. тенге. Также микрофинансовый кредит в размере 44,1 тыс. тенге и ежемесячный платеж по нему в 24,5 тыс. тенге в месяц.

В совокупности же, на среднестатистического занятого человека приходится 764 тыс. тенге долговой нагрузки и взнос в размере 51,3 тыс. тенге в месяц. При этом объем долговой нагрузки равен 4,4 мультипликатора среднего личного располагаемого дохода. Другими словами, среднему работнику для того, чтобы рассчитаться с этими кредитами, понадобится заплатить 4,4 собственной заработной платы за минусом налогов и коммунальных услуг.

Коэффициент долговой нагрузки

В итоге, если использовать методологию Национального банка РК и допустить, что у среднего гражданина имеется на попечении два несовершеннолетних ребенка, то КДН для него составит 43,9%.

Это, в свою очередь, значит, что кредитная нагрузка на население РК приближается к своему верхнему лимиту и, соответственно, назревает определенный «перегрев» кредитования физических лиц, который может негативно сказаться как на банковском секторе, так и на экономике РК.

Автор статьи: Данияр Куаншалиев
Подписаться:

Самое популярное

Мнение

Ашаршылык: геноцид и миссия казахов

Борьба за правовое формулирование геноцида продолжается
Подробнее

26.02.2021 г.

Бизнес

Скрытые миллиарды: сколько зарабатывает ТОО «Оператор РОП»

В кризис в Казахстане активно расцвели всевозможные внебюджетные фонды, подменяющие собой бюджет, но при этом финансово закрытые и непрозрачные перед обществом. Попробуем разобраться в общих чертах, почему, на частном примере.
Подробнее

22.01.2021 г.

Инфографика

Как Казахстан тратил деньги Всемирного Банка

За 28 лет стране было предоставлено 8,686 млрд долларов на 49 проектных займа
Подробнее

27.01.2021 г.

Бизнес

В «прицеле» регулирования – уличная торговля и еда

Объектом возможного дополнительного регулирования может стать малый и микробизнес, представленный в форматах уличной торговли продуктами питания и приготовленной едой, то есть донерные, базары, «магазины у дома».
Подробнее

29.01.2021 г.

Бизнес

Спрос на пенсионные деньги предъявляет в основном государство

Конкуренция банков и нацкомпаний за длинную тенговую ликвидность осталась в прошлом
Подробнее

15.01.2021 г.

ЕЩЕ